林区住房公积金贷款政策解读

一、 贷款对象及条件

    （一）符合贷款条件的职工

    1、系统内近六个月连续、足额缴存公积金的在职职工。

    2、所购、建房为申请人家庭的首套房。

    3、公积金账户状态为正常缴存状态。

    4、申请人无不良还款记录。

    5、申请贷款的有限期限：

         ① 新建住房提供的销售不动产发票日期不超过2年的。

         ②二手房提供的《房屋所有权证》日期不超过1年的。

    6、申请人至少支付购房、建房20%的首付款。

    7、申请人及配偶还款额度不超过家庭总收入的60%。不超过

    申请人的稳定月收入。

    （二）不符合贷款条件的职工

    1、办理贷款前六个月未连续、足额缴存公积金。

    2、所购、建房为申请人家庭的二套房。

    3、公积金账户状态为封存状态。

    4、申请人有不良还款记录。

    5、申请贷款的有限期限：

         ①新建住房提供的销售不动产发票日期超过2年。

         ②二手房提供的《房屋所有权证》日期超过1年。

    6、申请人支付购房、建房首付款低于20%。

    7、申请人及配偶还款额度低于家庭总收入的60%。低于申请人的稳定月收入。

    8、申请人为他人提供担保的。

    9、申请人单位欠缴公积金。

二、贷款额度、期限和利率

    （一）单笔贷款最高额度10万元。

    （二）贷款期限1-20年，信用记录良好的可延长5年。

    （三）现行贷款利率五年以下（含五年）为3.25%；五年以上为3.75%。

三、贷款担保

    （一）申请贷款须先办理房产抵押

    1、期房预抵押：        

        ①办理期房预抵押的，开发商交中心一部分保证金，为借款人提供暂时担保。

        ②借款人取得《房屋所有权证》后，开发商担保结束，中心将保证金退付开发商。

    2、现房抵押：

        ①办理现房抵押的，借款人用《房屋所有权证》到房地产登记部门办理他项权证。

    （二）自然人保证担保

    1、符合贷款担保条件的自然人

        ①保证人为本单位内，连续缴存公积金满一年。

        ②保证人无不良还款记录。

        ③保证人法定在职工作年限高于等于借款人借款期限。

        ④保证人只为一名借款人提供担保，担保期间不能贷款。

        ⑤保证人公积金账户状态为正常缴存状态。

    2、不能为他人提供担保的自然人

        ①保证人不是本单位的。

        ②缴存公积金不满一年。

        ③保证人有不良还款记录。

        ④保证人法定在职工作年限低于借款人借款期限。

        ⑤公积金账户状态为封存状态。

        ⑥保证人有贷款或者担保。

    （三）住房置业担保公司担保

    1、借款人以房屋抵押方式、质押方式或保证人保证

    方式向担保公司进行抵押反担保。

    2、借款人交纳担保公司一部分担保服务费。

    3、担保公司交中心一部分担保保证金。

四、贷款需提供的手续

    1、借款人及担保人信用状况证明。

    2、借款人及其配偶身份证、户口簿、结婚证或军官证。

    3、当地房管部门出具的无房证明。

    4、借款人无配偶，单位人事部门提供单身证明、离婚证或法院判决书。

    5、开发商在中心备案的按揭贷款：购房销售不动产发票，网签购房合同。

    6、开发商在中心备案的现房贷款：购房销售不动产发票、网签购房合同、《房屋所有权证》、契税票据。

    7、拆迁安置房：购房销售不动产发票、网签购房合同、《房屋所有权证》、契税票据及房屋拆迁协议或合同。

    8、二手房：《房屋所有权证》、销售不动产发票（手续费票据）、契税、双方买卖协议及评估报告。

五、贷款的偿还

    （一）还款形式：

    1、由单位负责从借款人工资中代扣。

    2、签订公积金对冲还贷。

    3、签订委托银行代扣。

    （二）还款方式：

    1、等额本金。

    2、等额本息。

六、合同的变更和终止

    （一）合同变更：

    1、贷款期限变更

    2、还款方式变更

    3、贷款房屋信息变更

    （二）担保变更：

    1、抵押物变更

    2、担保公司担保变更

    3、自然人担保变更

七、贷后检查，以抽查为主

    （一）对借款人的贷后检查：

    1、归还贷款本息情况。

    2、家庭收入水平变化情况。

    3、住房公积金缴存情况。

    4、可能发生的影响还款能力的情况等。

    （二）对抵押物及保证人的贷后检查：

    1、抵押物价值变化情况。

    2、抵押权利凭证保管情况。

    3、保证人的经营状况及财务情况。

    4、其他可能影响担保有效性的情况。

八、借款人所在单位责任

    1、做好对申请贷款职工基本信息的严格审核工作。

    2、做好贷款职工的代扣代缴回收工作。

    3、建立职工贷款管理台帐并及时与中心对账。

    4、定期报送已经影响正常还贷的贷款职工名单。

    5、贷款职工调转的，不能有效履行还贷义务的需将贷款清偿。

    6、担保人调转的，不能有效承担保证责任的需借款人变更保

    证人。

    7、做好对担保人的管理工作，年底进行担保人保证资格年度

    审查，担保资格降低的及时更换。

    8、做好贷款职工信息跟踪管理工作及逾期贷款的催收工作。

    9、贷款职工档案存档工作。